عبدالروف
پاکستان میں زرعی قرضوں کا مسئلہ اکثر غلط انداز میں سمجھا جاتا ہے۔ پالیسی مباحثے اسے زیادہ سود کی شرح، سود سے متعلق اخلاقی خدشات، یا مالی شمولیت کے مسئلے کے طور پر پیش کرتے ہیں۔ مگر یہ وضاحتیں اس بات کو نہیں سمجھتیں کہ رسمی بینکنگ سسٹم کیوں پرانے غیر رسمی نظام کو مستقل طور پر تبدیل نہیں کر پاتا، یا غیر رسمی زرعی مالی ثالث (زرعی قرض فراہم کنندہ) کیوں آج بھی قائم ہے۔ اصل مسئلہ ادارہ جاتی مطابقت میں ہے: زراعت فطرتاً موسمی اور غیر یقینی ہے، قیمتیں فصل کی پیداوار کے وقت طے ہوتی ہیں اور بحران اکثر کسی خاص کسان کی غلطی کی بجائے نظامی ہوتے ہیں۔ بنیادی سوال یہ نہیں کہ قرض مہنگا ہے، بلکہ یہ ہے کہ کیا بینک اس شعبے کے لیے موزوں ثالث ہیں؟
غیر رسمی زرعی مالی ثالث قائم اس لیے ہے کہ یہ کسانوں کی عملی ضروریات کے مطابق کام کرتا ہے، نہ کہ کسان پسماندہ یا غیر منطقی ہیں۔ یہ بغیر رسمی ضمانت کے نقد فراہم کرتا ہے، قسطوں میں ادائیگی کی غیر یقینی صورتحال کو برداشت کرتا ہے، اور مشکلات کو موسم کے ساتھ منتقل ہونے دیتا ہے۔ بینک کے برعکس، جو پیش بینی شدہ نقد بہاؤ، قابل نافذ ضمانت اور قواعد پر مبنی وصولی کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں، زراعت ان مفروضوں کی خلاف ورزی کرتی ہے۔ بینک قرض محدود کر دیتے ہیں، ضمانت مانگتے ہیں، مدت کم کرتے ہیں اور وصولی سخت کر دیتے ہیں، یعنی وہی اخراج پیدا ہوتا ہے جسے پالیسی ختم کرنا چاہتی ہے۔ حکومتی رعایت، ہدف مقرر کرنا یا رعایتی نقد فراہم کرنا اس بنیادی تضاد کو حل نہیں کر سکتا۔
غیر رسمی زرعی مالی ثالث بھی مکمل درست نہیں۔ وہ قرض اور فصل خریداری دونوں کرتا ہے، جس سے فصل کی پیداوار کے وقت ایک دو طرفہ اجارہ قائم ہو جاتا ہے۔ اگرچہ کسان نقد حاصل کر لیتے ہیں، وہ قیمت کی کمی اور معیار کے محدود فوائد کے ذریعے ادائیگی کرتے ہیں، جس سے پیداوار کم رہ جاتی ہے۔ پاکستان کا زرعی مالی نظام دراصل دو ناکافی حلوں کے درمیان پھنس گیا ہے: بینک کسانوں کو خارج کرتے ہیں، جبکہ غیر رسمی مالی ثالث شامل کر کے انہیں پھر زیادہ وصول کرتے ہیں۔
حل صرف بینکوں کو بہتر کرنے یا غیر رسمی مالی ثالث کے خلاف اخلاقی تقاضے عائد کرنے میں نہیں، بلکہ نئے آپریٹنگ ثالث پیدا کرنے میں ہے۔ یہ ثالث فصل کے چکر کے مطابق مالی وسائل فراہم کریں، موسم کے ساتھ رسائی بڑھائیں اور لین دین کو قیمت پر اجارہ قائم کیے بغیر مکمل کریں۔ انہیں قربت اور مشاہدے کے قابل ہونا چاہیے، یعنی بار بار تعلقات کے ذریعے معتبر ڈیٹا پیدا کرنا، نہ کہ کنٹرول کے ذریعے۔ قیمت کا تعین مسابقتی ہونا چاہیے اور اتار چڑھاؤ برداشت کیا جانا چاہیے، یہ سمجھتے ہوئے کہ ناکامیاں اکثر کسی کی لاپرواہی کی بجائے بحران کی عکاسی کرتی ہیں۔
پالیسی کو ایسے معاہدوں اور مارکیٹ ڈھانچوں کو فعال کرنے پر توجہ دینی چاہیے جو موسمی اور غیر یقینی معیشت میں کام کریں، نہ کہ بینکوں کو ایسے کردار میں مجبور کرنا جو ان کے لیے مناسب نہیں۔ غیر رسمی زرعی مالی ثالث تب ہی تبدیل ہوگا جب متبادل نقد فراہمی، اتار چڑھاؤ کے لیے برداشت اور عملی مدد فراہم کر سکیں بغیر قیمت یا انحصار پر اجارہ قائم کیے۔ تب تک پاکستان مسئلے کو محض قرض کی قیمت کا تنازع سمجھتا رہے گا اور زرعی مالیات کو بینکنگ کا مسئلہ سمجھ کر بار بار غلط مداخلتیں کرے گا، حالانکہ اصل مسئلہ ڈھانچہ اور مارکیٹ ڈیزائن سے متعلق ہے۔
اس نقطہ نظر سے زرعی قرضے کو دیکھنے پر ایک سخت حقیقت سامنے آتی ہے: مسئلہ سستے قرضوں کا نہیں بلکہ ایسے ثالثوں اور معاہدوں کے ڈیزائن کا ہے جو کسانوں کی عملی حقیقتوں کے مطابق ہوں،یہ مالی نہیں بلکہ ادارہ جاتی مسئلہ ہے۔
